Центробанк утвердил новые штрафы для финансовых учреждений

Центральный банк опубликовал подробный перечень мер наказания для кредитных учреждений за несоблюдение пруденциальных требований и игнорирование интересов потребителей.

Утвержденный документ, который вступит в силу 6 августа, классифицирует проступки на категории: невыполнение финансовых показателей и ущемление законных интересов граждан.

В первом блоке рассматривается финансовая устойчивость. При снижении коэффициента адекватности капитала ниже минимальной отметки кредитной организации грозит выплата 0,02% от общего капитала, что составляет от 500 млн до 2 млрд сумов.

Для микрофинансовых организаций (МФО) эта сумма варьируется от 100 млн до 500 млн сумов. Если падают показатели ликвидности, учреждения будут платить неустойку в размере 1,5-кратной основной ставки от недостающей суммы за каждый день просрочки (не менее 20 млн сумов).

За превышение максимального риска на одного заемщика или нецелевую покупку недвижимости банки выплатят от 100 млн до 1 млрд сумов. Нарушение лимитов по открытым валютным позициям обойдется в сумму от 10 млн до 100 млн сумов ежедневно, а проблемы с формированием резервов могут достигать 2,5 млрд сумов.

Второй блок полностью посвящен защите потребителей. За непредоставление полной информации об условиях кредитования или сокрытие изменений в тарифах банки отдадут от 3 млн до 20 млн сумов.

Отсутствие обязательных сведений на официальном сайте повлечет санкцию в 100 млн сумов для банков, 50 млн для МФО и 10 млн сумов для ломбардов. Если договоры не выдаются на государственном языке, взыскание составит до 10 млн сумов.

Также предусмотрены наказания от 750 тысяч до 2,5 млн сумов за отказ выдать клиенту копию контракта для ознакомления до его подписания. Включение в документы условий, которые дискриминируют заемщика, обойдется в сумму до 20 млн сумов.

Помимо этого, наказывается сокрытие полной стоимости займа и превышение предельной долговой нагрузки: банки заплатят 10 млн, МФО — 4 млн, а ломбарды — 2 млн сумов. Выдача валютных кредитов физическим лицам, кредитование граждан с уже имеющейся просрочкой или навязывание платных услуг третьих лиц (например, конкретных страховых компаний) повлечет штрафы от 3 млн до 7,5 млн сумов.

Особо отмечено, что оформление жилой недвижимости в залог по займам со сроком погашения до одного года будет стоить банку 15 млн сумов, для МФО это обойдется в 10 млн сумов.

За незаконное списание средств со счетов клиентов без их согласия предусмотрен штраф в размере 25 млн сумов за единичный случай, а при массовом характере сумма может достигнуть 2,5 млрд сумов.

Несвоевременное снятие запрета с заложенного имущества после полной выплаты долга обойдется в 7,5 млн сумов. Необоснованная блокировка счетов, отказ принимать оплату по картам или разглашение банковской тайны влекут за собой санкции в размере 3 млн сумов за факт.

Системные недочеты в бизнес-процессах, которые регулярно вредят клиентам, будут стоить банкам 0,01% от совокупного капитала, но не менее 300 млн сумов. За передачу ошибочных данных в кредитную историю учреждения выплатят 3 млн сумов.

Если же кредит оформляется на гражданина, который добровольно установил запрет на получение займов, кредитные бюро оштрафуют на 20 млн сумов, а банки — на 15 млн сумов. Игнорирование правил работы с обращениями граждан или полное отсутствие системы их приема приведет к потере 100 млн сумов. Оформление кредита без подписания чеклиста о возможных рисках обойдется в 10 млн сумов.