Почему закрылся Yangi Bank и как вернуть деньги вкладчикам

Ранее Kapital.uz писал о том, что Центральный банк Узбекистана принял решение отозвать лицензию у частного акционерного общества Yangi Bank. Это событие вызвало серьезный резонанс на финансовом рынке, так как речь идет о ликвидации одного из активных необанков. Редакция изучила отчеты регулятора и подготовила детальный разбор причин краха структуры, а также составила график выплат для пострадавших вкладчиков.

Хронология и причины закрытия Yangi Bank

Правление Центрального банка приняло постановление об аннулировании лицензии 15 января 2026 года. Основной причиной стали неэффективные меры руководства по устранению ранее выявленных нарушений и несоблюдение пруденциальных нормативов.

Финансовые показатели банка на момент закрытия демонстрировали критическую ситуацию. В частности, за период января-сентября 2025 года Yangi Bank показал рекордный убыток в размере 95,3 млрд сумов, став самым убыточным банком в стране. К моменту отзыва лицензии нераспределенный убыток прошлых лет вырос до 171 млрд сумов. Это привело к тому, что собственный капитал банка резко сократился до 182,9 млрд сумов, хотя по закону минимальный порог составляет 500 млрд сумов. 

Кроме того, регулятор выделил следующие негативные факторы:

• Доля банка в активах всей системы была незначительной и составляла всего 0,067%.

• При этом доля проблемных кредитов в портфеле самого банка достигла опасных 6,2%.

• Центробанк неоднократно выносил предупреждения, которые игнорировались руководством необанка.

Что будет с деньгами вкладчиков

По данным Центрального банка, в Yangi Bank держали свои средства 32,5 тысячи физических лиц. Несмотря на отзыв лицензии, средства клиентов защищены государством и Агентством по гарантированию вкладов.

Ситуация с выплатами распределяется следующим образом:

• Полный возврат: 32 153 клиента (более 98,85% всех вкладчиков) получат свои деньги в полном объеме, так как их депозиты не превышают страховой лимит.

• Частичный возврат через агентство: 373 крупных вкладчика имеют на счетах суммы свыше 200 млн сумов. Агентство выплатит им гарантированные 200 млн сумов, а остаток будет погашаться позже, в порядке очереди после реализации имущества банка ликвидационной комиссией.

• Особое условие: На все вклады, открытые до 19 февраля 2025 года, распространяется уникальная 100% гарантия возврата всей суммы без каких-либо ограничений.

Средства на пластиковых картах приравниваются к вкладам до востребования и подлежат аналогичной процедуре возврата. Помимо этого, юридические лица также могут рассчитывать на страховое возмещение в пределах установленного лимита в 200 млн сумов.

Если депозит был открыт на имя третьего лица (ребенка или супруга), порядок его получения будет отдельно указан в регламенте. Для получения таких средств возможно потребуется оформить доверенность или предоставить другие подтверждающие документы.

Как вкладчику забрать деньги

Процесс максимально упрощен, чтобы граждане не оставались один на один с проблемой ликвидируемого банка.

Нужно ли писать заявление?

• Заявление писать не требуется.

• Достаточно прийти в выбранный банк-агент с документом, удостоверяющим личность.

• В банке-агенте подписываются только стандартные документы.

Алгоритм действий:

• Объявлен банк-агент: Агентство по гарантированию вкладов выбрало Банк развития бизнеса (BRB) в качестве банка-агента.

• Визит в банк: Вы приходите с паспортом или ID-картой.

• Проверка: Данные проверяются по реестру вкладчиков ликвидируемого банка.

• Получение средств: После подтверждения вам либо выдают деньги через кассу, либо открывают счет и перечисляют средства на карту.

• Использование: После получения вы пользуетесь средствами в обычном порядке.

Для справки: банк-агент — это действующий банк, отобранный Агентством по гарантированию вкладов и осуществляет компенсационные выплаты вкладчикам ликвидируемого банка. 

Инструкция для физических лиц

Для обычных граждан предусмотрено два способа получения компенсации:

1. Онлайн (без посещения банка)

Через мобильное приложение BRB:

1. Скачайте приложение и зарегистрируйтесь по номеру телефона.

2. Пройдите удаленную идентификацию через MyID (сканирование лица и ввод данных паспорта/ID-карты).

3. В разделе «Агентство по гарантированию вкладов» выберите сумму и переведите её на карту любого банка.

2. Наличными

Обратитесь лично в любой центр банковских услуг Банка развития бизнеса с документом, удостоверяющим личность. Писать отдельное заявление заранее не требуется.

Важно: Если вклад открыт на имя ребенка или супруга, порядок получения будет указан в регламенте; может потребоваться доверенность или документы, подтверждающие родство.

Информация для бизнеса и ИП

Юридические лица и индивидуальные предприниматели (ИП) могут получить средства только при личном посещении офисов BRB. Им доступно открытие счета в BRB или перевод денег в другой банк.

Документы для юридических лиц:

• Удостоверение личности руководителя;

• Приказ о назначении или доверенность;

• Свидетельство о регистрации (Гувохнома) и устав;

• Реквизиты счета в другом банке и печать организации.

Документы для ИП:

• Паспорт/ID-карта владельца;

• Свидетельство о госрегистрации и реквизиты счета;

• Печать (при наличии).

График возврата средств

Процесс возврата средств строго регламентирован и будет проходить через банк-агент. Регулятор уже утвердил пошаговый план:

• С 28 января 2026 года: Начинается фактический процесс выплат компенсаций.

• Сроки завершения: Ожидается, что не менее 75% всех клиентов смогут получить свои деньги в течение 15 рабочих дней после начала выплат.

• Региональные выплаты: Для клиентов, находящихся за пределами Ташкента, процесс будет максимально упрощен. Выбранный банк-агент имеет более 30 филиалов во всех областях страны, что позволит забрать деньги по месту жительства, не приезжая в столицу.

Кредиты: нужно ли продолжать платить?

Отзыв лицензии не освобождает заемщиков от обязательств по возврату долгов.

• Все кредитные договоры остаются в силе.

• Платежи необходимо вносить строго по графику.

• Реквизиты новых счетов для погашения задолженности будут опубликованы ликвидационной комиссией в течение трех рабочих дней.

Права сотрудников Yangi Bank

Для персонала банка предусмотрен четкий порядок исполнения обязательств и возможности для дальнейшего трудоустройства:

• Заработная плата: Начисленная, но не выплаченная зарплата относится к первой очереди требований. Выплаты произведут в первоочередном порядке за счёт ликвидационной массы после утверждения промежуточного баланса.
• Карьера в банковской системе: Сотрудники и члены правления могут продолжать работать в финансовом секторе. При назначении на должности, согласуемые с ЦБ, они пройдут повторную процедуру Fit and Proper. Ограничения возможны только при доказанной личной ответственности за ухудшение состояния банка.

Безопасность и защита от мошенников

Важно:

• Никому не передавайте данные карт, коды из SMS и паспортные данные.

• Официальные выплаты проводятся только через уполномоченный агентский банк.

• Ориентируйтесь исключительно на сообщения Центрального банка и Агентства по гарантированию вкладов.

По всем вопросам можно обращаться на горячую линию агентства: +998 55 550−05−00.