O’zbekistonda ipotekaga kvartirani qanday sotib olish mumkin: bosqichma-bosqich ko’rsatmalar

Ko’chmas mulk haqida ma’lumot portali Realting.uz rahbari Andrey Sadikov kvartirani sotib olish jarayoni, shu jumladan bosqichlar, hujjatlarni tayyorlash va sotib olish talablari to’g’risida o’z fikrlari bilan o’rtoqlashdi. Unda banklar va ularning takliflarini o’rganish, ipotekaga ariza berish, mulk huquqini ro’yxatdan o’tkazish va kvartirani qabul qilish va topshirish to’g’risidagi akt kabi asosiy jihatlar yoritilgan.

Kvartirani sotib olish bosqichlari

Ipotekani qabul qilishda birinchi qadam banklar va taklif etilayotgan ipoteka mahsuloti to’g’risida kerakli ma’lumotlarni to’plashdir. Qaror qabul qilganingizda, arizani ro’yxatdan o’tkazing va bank tomonidan tasdiqlanishini kuting.

Keyin marafon boshlanadi, topilgan variantlarni tekshirish, eng mosini yakuniy tanlash va narxni baholash. Sizga yoqadigan ko’chmas mulk bank vakillariga tasdiqlash uchun ko’rsatiladi.

Keyingi qadam — ipoteka bo’yicha dastlabki to’lov o’tkaziladigan hisob raqamini ochish, bank tomonidan ipoteka shartnomasining nusxasini, kafolat xatini taqdim etish va nihoyat sotib olingan kvartirani notarial ro’yxatdan o’tkazish.

Potentsial qarz oluvchilarga qo’yiladigan talablar

Ular:

• tegishli yosh 18 yoshdan 50 yoshgacha bo’lishlari kerak;
• foizlarni to’lash va kredit bo’yicha asosiy qarzni to’lash uchun doimiy daromadi bo’lishi kerak;
• qarz yukining 70% dan oshmasligi kerak; 
• yaxshi kredit tarixi bo’lishi kerak.

Imkoniyatlarni tahlil qilish

Ko’chmas mulkni sotib olishdan avval quyidagilarni aniqlash kerak: 

• tuman, narx;
• bu «birlamchi» yoki «ikkilamchi» bo’lishini;
• dastlabki to’lov miqdori, uning qancha qismi mavjud ekanligini;
• agar siz har oy kreditni o’zingiz to’lay olmasangiz, kimdir qarz berishi yoki moliyaviy yordam ko’rsatishi mumkinligini.
  

Investitsiya maqsadida ko’chmas mulk sotib olingan taqdirda, siz yaxshi infratuzilma, transport almashinuvi, ekologik vaziyatga ega bo’lgan eng rivojlangan hududni qidirishingiz mumkin. Agar sizda ko’p pul bo’lmasa, ta’mirlangan bir xonali kvartira sotib olish oqilona bo’ladi, uni ijaraga berish oson bo’ladi, chunki bir xonali kvartiraga talab katta.

Yangi qurilayotgan binoga kelsak, uni keyinchalik ijaraga berish uchun olish afzaldir. To’g’ri, bu holda kvartirani ta’mirlash uchun xarajatlarga pul sarflash kerak bo’ladi. «Ikkilamchi» uylar, odatda, ta’mirlangan, jihozlangan ko’chib o’tish va yashash uchun tayyor bo’ladi.

Ko’chmas mulk bozorini o’rganish

Banklar, ishlab chiquvchilar va uy egalari haqida iloji boricha ko’proq ma’lumot olish kerak:

• Egalari. Ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olayotganda, egalariga e’tibor bering. Asosiysi, barcha hujjatlarni diqqat bilan tekshirish, advokat yo’llash: keyinchalik katta pul yo’qotishdan ko’ra, advokat yo’llash yaxshiroqdir.
• Qurilish kompaniyalari. Bugungi kunda umuman O’zbekistonda, xususan Toshkentda ularning soni juda ko’p. Agar siz tanlagan hududda bir nechta turar-joy majmualari va uylar qurilayotgan bo’lsa, unda har biri haqida to’liq ma’lumot to’plab, eng ishonchli birini tanlang. Agar yangi uy-joy joylashgan joy hali aniqlanmagan bo’lsa, ijobiy sharhlarga ega bo’lgan ishlab qurilish kompaniyalariga e’tibor bering. Ularning rasmiy veb-sayti bor-yo’qligini, aloqa ma’lumotlari, yuridik manzili ko’rsatilganligini tekshiring, reytingiga qiziqing. Agar siz kompaniya haqida biron bir ma’lumot topa olmagan bo’lsangiz, maslahatchi bilan bog’laning va unga sizni qiziqtirayotgan savollarni bering.
• Banklar. Ular ham juda ko’p va ularning foizlari boshqacha. Siz sabr-toqatli bo’lishingiz, ma’lumotni o’rganishingiz va eng yaxshi variantni tanlashingiz kerak. Bankni belgilab, u yerga boring, mutaxassis bilan gaplashing, kredit shartlarini aniqlang.
  

Banklar va ularning takliflarini o’rganish

Bankni tanlashda nimalarga e’tibor berish kerak? Foiz stavkalari, kredit miqdori, bosh va oylik to’lovlar, kredit muddati, sug’urta. Ammo shuni yodda tutish kerakki:

• mumkin bo’lgan maksimal foiz ko’rsatilmagan bo’lishi mumkin va foiz stavkasi e’lon qilinganidan yuqori bo’lishi mumkin;
• dastlabki to’lovsiz uy-joy krediti bank uchun foydali emas, qo’shimcha infuziyalar talab qilinishi mumkin;
• bank bilan shartnoma tuzishdan oldin ipoteka sug’urtasi to’g’risida to’liq ma’lumotga ega bo’lish tavsiya etiladi. Ipoteka sug’urtasi qarz oluvchini moliyaviy yo’qotishlardan himoya qiladi. Bu fors-major holatlari yuzaga kelganda bankka qarzni qaytarish kafolati. Agar ipotekada berilgan mol-mulk, xaridorning hayoti yoki sog’lig’i yomonlashsa, sug’urta kompaniyasi bank oldidagi qarzni yopadi. Agar ipoteka sug’urtasidan voz kechsangiz, foiz stavkasi biroz oshishi mumkin.
  

Shuni ham ta’kidlash kerakki, ipotekaga uy sotib olishning bir nechta variantlari mavjud: bank orqali ro’yxatdan o’tish; to’g’ridan-to’g’ri qurilish kompaniyalaridan olish; qismlarga bo’lib to’lashga olosh.

Birinchi holda, siz avval bankka murojaat qilasiz, tasdiqlashni kutasiz va keyin ko’chmas mulkni qidirasiz. Ikkinchisida – avval kvartirani tanlaysiz, keyin murojaat qilasiz. Uchinchisida esa qurilish kompaniyalari bilan «kvadrat metr» ni qismlarga bo’lib sotib olish to’g’risida kelishib olishingiz mumkin, shunda dastlabki to’lov munosib bo’ladi va kreditni to’lash muddati minimal bo’ladi.

Ipoteka uchun ariza

Onlayn ariza berish uchun siz quyidagilarni ko’rsatishingiz kerak: kvartiraning narxi; dastlabki to’lov miqdori; kredit muddati; sug’urtani tanlash. Anketada shaxsiy ma’lumotlar, daromadlar to’g’risidagi ma’lumotlar, ish joyi. Shuningdek, sizga pasport, shaxsiy hisobning sug’urta raqami, jismoniy shaxsning daromadlari va soliq summalari to’ g’risidagi ma’lumotnoma, mehnat daftarchasi va harbiy guvohnomaning skanerlangan nusxalari kerak bo’ladi. 

Kredit oladigan bank dasturiga, shaxsiy hisobingizga kirish xavfsizroq. Bugungi kunda ular ko’pincha maxsus dasturlardan foydalanadilar, ular orqali ariza yuboriladi va uni qayta ishlash jarayoni kuzatiladi.

Ariza ma’qullanganda, tafsilotlarni aniqlashtirish uchun kredit mutaxassisi sizga murojaat qilishi mumkin. Bir necha kun ichida ariza yana ko’rib chiqiladi, agar u ma’qullangan bo’lsa, shaxsiy ipoteka menejeri siz bilan bog’lanadi. U, shu jumladan sotuvchi yoki rieltor bilan muloqot qilishda yordam beradi.

Mulkni qidirish

Siz allaqachon hudud, xonalar soni, pul va bank haqida qaror qabul qildingiz. Endi qiyin payt keldi – uy-joy tanlash. Uni qayerdan qidirish kerak:

• ixtisoslashgan saytlarda;
• Telegram kanallarida, ko’chmas mulkni sotish to’g’risida e’lonlar joylashtirilgan maxsus guruhlarda;
• qarindoshlar, tanishlar yoki rieltorlar orqali;
• shahar bo’ylab yopishtirilgan e’lonlar bo’yicha.

Internetda ko’plab saytlar mavjud, ularda kvartiralarni sotib olish va sotish to’g’risidagi e’lonlar takrorlanishi mumkin, ammo narx bir vaqtning o’zida farq qiladi. Bu ikkita rieltor bir xil kvartirani sotuvga qo’ygan taqdirda sodir bo’ladi.

Sizni qiziqtirgan uy-joylar ro’yxatini tuzing, ma’lumotni aniqlashtirish uchun qo’ng’iroq qiling va agar hamma narsa sizga mos bo’lsa, tanlangan variantlarni tekshiring.

Yangi binoda uy-joy tanlashda siz qurilish kompaniyalari bilan uchrashishingiz va tafsilotlarni aniqlab olishingiz, hamma narsani o’zingiz ko’rishingiz va e’lon qilingan haqiqat ekanligiga ishonch hosil qilishingiz kerak.

Obyektni baholash

Baholash kompaniyasini tanlash jiddiy masala, u ko’chmas mulkni baholashni amalga oshiradi.

Ko’chmas mulk suratga olinadi, barcha ma’lumotlar tekshiriladi. Hisobot xaridorga elektron shaklda pochta orqali yuboriladi va qog’ozda ham beriladi. U obyektning boshlang’ich, kadastr va hisoblangan maksimal qiymati to’g’risidagi ma’lumotlarni o’z ichiga oladi va ma’lum bir uy-joy sotib olish to’g’risida yakuniy qaror qabul qilish uchun muhimdir.

Hujjatlarni tayyorlash

Kvartirani ipotekaga ro’yxatdan o’tkazish uchun zarur bo’lgan asosiy hujjatlar:

• qarz oluvchi (birgalikda qarz oluvchi)pasportining asl nusxasi;
• pudratchi bilan tuzilgan kvartirani sotib olish shartnomasi;
• qarz oluvchi (birgalikda qarz oluvchi) tomonidan so’nggi 12 oy ichida olingan daromadlar to’g’risida ma’lumot.

Daromad sifatida:

• rasmiy ish joyida oylik ish haqi;
• shaxsiy yordamchi yoki fermer xo’jaligidan olinadigan doimiy daromad, yakka tartibdagi tadbirkor;
• qonun hujjatlarida taqiqlanmagan va hujjatlashtirilgan daromad.
  

Turli banklarda taqdim etilgan hujjatlarga turli xil talablar bo’lishi mumkin, shuning uchun ro’yxat aniqlanishi kerak.

Sug’urta va ipoteka hujjatlari

Hujjatlar to’plangan, sotib olish tasdiqlangan, endi siz sotib olish, ipoteka, sug’urta shartnomalarini tuzishingiz kerak.

Shartnomalarni tuzishda ehtiyot bo’lish, ma’lumotlarni, har bir bandini, izohlarni tekshirish muhimdir. Bitim kuni siz bilan asl nusxalar bo’lishi kerak:

• pasportlar;
• shaxsiy hisobning sug’urta raqami;
• shaxsiy daromad solig’i;
• baholash hisoboti;
• ipoteka uchun arizalar;
• jismoniy shaxsning daromadlari va soliq summalari to’g’risidagi ma’lumotnoma.

Bundan tashqari, dastlabki to’lov va tranzaksiya xarajatlari uchun ish daftarining nusxasi va hisobdagi pul bo’lishi kerak.

Mulk huquqlarini ro’yxatdan o’tkazish

Turar-joy mulkini ro’yxatdan o’tkazish uchun sizga quyidagilar kerak:

• YIDXP uchun so’rov yuborish;
• uning ko’rib chiqilishini va to’lov miqdori to’g’risida xabar berilishini kutish;
• to’lovni to’lash, 
• ro’yxatdan o’tish kitobidan ko’chirma olish.

Ariza ikki kun ichida ko’rib chiqiladi.

Kvartirani qabul qilish va topshirish to’g’risidagi akt

Birinchidan, siz mulkni tekshirishingiz kerak. Keyin qabul qilish to’g’risidagi hujjatni imzolang. Yangi binoda siz kadastr va texnik pasportlarni, eshiklar, derazalar va hisoblagichlar uchun kafolat hujjatlarini olishingiz kerak.

Yangi binoda turar joyni qabul qilish uchun o’zingiz bilan olib boring:

• pasport, shartnoma;
• bloknot va qalam yoki ruchka;
• mumkin bo’lgan nuqsonlarni aniqlash uchun bo’r, lenta;
• zajigalka (shamollatish tizimining holatini aniqlash uchun);
• lampochka (kartridjlarni tekshirish uchun).

Kunduzi kvartirani tekshirish yaxshiroqdir.

Uyni tekshirish va qabul qilish dalolatnomalari barcha mavjud kamchiliklar bartaraf etilganda imzolanadi.

Tekshirish dalolatnomasida quyidagilar mavjud:

• nomi;
• manzil;
• tekshirish sanasi;
• qabul paytida mavjud bo’lgan shaxslarning ro’yxati;
• xaridor haqida ma’lumot;
• volumetrik rejalashtirish ko’rsatkichlarining tavsifi;
• defekt bayonoti;
• komissiyaning batafsil xulosalari;
• komissiya a’zolarining imzolari;
• ishlab chiqaruvchi kompaniyaning muhri.

Qabul qilish akti quyidagilardan iborat:

• nomi;
• binolarning tavsiflari;
• muhandislik kommunikatsiyalari haqida ma’lumot;
• aniqlangan nuqsonlarning tavsifi;
• ularni bartaraf etish bo’yicha ishlar to’g’risidagi hisobot;
• xaridor tomonidan da’volar yo’qligi to’g’risida eslatma;
• hujjatga ilova qilingan rasmiy hujjatlar ro’yxati;
• kvartirani qabul qilish to’g’risida xulosalar;
• hujjat imzolangan sanalar;
• komissiya a’zolarining imzolari;
• ishlab chiquvchining muhrlari.
  

Ipotekada uy sotib olish bo’yicha maslahatlar

Asosiy maslahat — bu jarayon davomida ehtiyot bo’ling: bankni tanlashdan tortib, uy-joyni qabul qilishgacha. Agar siz birlamchi bozorda kvartira sotib olsangiz va kvartiraning tarixi «ikkilamchi» bo’lsa, ishlab chiqaruvchini diqqat bilan tekshiring, uning qonuniy toza ekanligiga ishonch hosil qiling.

Ipoteka kreditini o’z vaqtida to’lashga harakat qiling. Agar qarz oluvchi bunga qodir bo’lmasa, sud qarori bilan kvartirani ommaviy savdodan bozor narxida sotish mumkin. Pulning bir qismi kreditni to’lash uchun ketadi, qolgan summa qaytariladi.