Уровень долговой нагрузки населения в Узбекистане достиг 34%

В 2024 году совокупная долговая нагрузка физических лиц в Узбекистане, оформивших кредиты в банках, в среднем составила 34% с учетом всех банковских и небанковских обязательств. Об этом сообщает Центральный банк.

По данным регулятора, 40% общей суммы банковских кредитов приходится на заемщиков, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%. Еще 42% кредитов — у заемщиков с ПДН в диапазоне от 26 до 50%. У 12% заемщиков этот показатель превышает 100%, что говорит о высокой вероятности возникновения проблем с обслуживанием долга.

Ипотека

Среди ипотечных заемщиков 21% тратят основную часть доходов на погашение долгов, их индекс DSTI (отношение долга к доходу) превышает 100%. При этом у 39% этот показатель находится на уровне ниже 50%. В среднем по стране индекс DSTI для получивших ипотечные кредиты составил 65%.

Автокредиты

Средний ПДН заемщиков, оформивших автокредит в банках составил 61%. С 1 июля 2024 года в Узбекистане вступили в силу новые ограничения по автокредитам, направленные на снижение долговой нагрузки заемщиков. Во втором полугодии доля заемщиков с ПДН выше 50% среди получивших автокредит составила 40%, что на 23% меньше по сравнению с первым полугодием.

Микрокредитование

По итогам прошлого года средний показатель долговой нагрузки (DSTI) физических лиц, получивших микрозаймы составил 34%. Несмотря на то что этот уровень ниже, чем у заемщиков по ипотеке или автокредитам, темпы роста долговой нагрузки в сегменте микрокредитования ускоряются.

С 1 июля 2024 года в стране были смягчены требования к долговой нагрузке при выдаче микрозаймов, что отразилось на повышении уровня DSTI. Одновременно увеличилось и число заемщиков. 

По состоянию на 2025 год микрозаймы от коммерческих банков получили порядка 2,3 млн человек, что на 37% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом, среднее количество договоров на одного заемщика возросло с 1,5 до 1,7, что усиливает обеспокоенность населения по поводу возможной чрезмерной закредитованности.

С начала 2024 года индекс концентрации (НН) по остатку микрозаймов увеличился на 11% и к концу года приблизился к среднему значению. По данным на 1 января этого года доля микрозаймов в общем объеме кредитов физических лиц достигла 24%, составив 42,4 трлн сумов.

На конец прошлого года на 1000 человек трудоспособного постоянного населения приходилось 224 заемщика, что на 31 больше, чем годом ранее. Общее число лиц, получивших кредиты в банках составило 4,7 млн человек, увеличившись на 18% по сравнению с 2023 годом. 

Риски микрокредитования

Резкий рост объемов микрозаймов в портфелях банков усиливает риски концентрации и повышает кредитные риски. В случае невозврата микрозаймов, выданных без залогового обеспечения, банки могут столкнуться с финансовыми потерями.

Для снижения рисков Центральный банк предлагает ввести лимит соотношения суммы кредита к доходу (LTI) при выдаче микрозаймов. Кроме того, планируется установить минимальный уровень ежемесячного дохода, необходимого для получения микрозайма, на основе расчета минимальных потребительских расходов. Также предлагается отменить исключения по требованиям к долговой нагрузке, ранее допускавшиеся при выдаче микрозаймов.