S&P предупредило о рисках для банков Узбекистана на фоне роста потребкредитов

В 2025 году банковские системы Узбекистана, Армении, Азербайджана, Грузии и Казахстана сохранят устойчивость, аналогично 2024 году. Об этом сообщает S&P Global Ratings.

Умеренный рост кредитования в пределах двузначных значений и стабильное качество активов будут поддерживать прибыльность и достаточность капитала.

По состоянию на февраль 2025 года прогноз по большинству банков этих пяти стран оставался стабильным, а у двух банков был положительным.

Основные риски включают усиление геополитической напряженности, возможное более глубокое замедление мировой или региональной экономики, ускоренный рост розничного кредитования, быстрое повышение цен на жилье, создающее риски дисбаланса и угрозы, связанные с цифровизацией, искусственным интеллектом, изменением климата и кибербезопасностью.

По данным S&P Global Ratings, в Узбекистане активно растет потребительское кредитование и микрозаймы, что меняет структуру кредитных портфелей банков. Конкуренция, в том числе со стороны иностранных игроков, усиливает давление на качество активов. С 2023 года регулятор ограничивает рост розничного кредитования, сократив его долю с 50% до 20% в 2024 году. Однако банки продолжают расширять необеспеченные займы и кредиты малому бизнесу ради высокой маржинальности.

В Узбекистане банки продолжают активно выдавать необеспеченные кредиты населению и малому бизнесу, чтобы увеличить свою прибыль. Однако с 2023 года регулятор принял меры, благодаря которым объем розничного кредитования сократился с 50% до 20% в 2024 году.

Сектор становится более конкурентным, в том числе за счет прихода иностранных банков. В то же время культура управления рисками ещё не полностью сформирована, что может повлиять на качество банковских активов.

Государственные банки остаются доминирующей силой в отрасли, контролируя около 70% всех активов. Программа приватизации требует времени и серьёзных изменений, поскольку госбанки должны повысить свою эффективность, чтобы стать привлекательными для иностранных инвесторов.

В ближайшие два года ключевыми проблемами останутся ограниченный доступ населения к финансовым услугам и низкие доходы граждан.