Цифровой банкинг для крупных компаний и холдингов: технологии, тренды и ошибки банков

Сервисы дистанционного банковского обслуживания для физических лиц в Узбекистане развиваются с каждым днём: мобильные приложения для них становятся удобнее, быстрее и функциональнее. На этом фоне решения для корпоративных клиентов кажутся консервативными, без серьезных обновлений и громких инноваций. Материал о том, что такое современное, функциональное и инновационное ДБО для корпоративных клиентов, каким требованиям оно должно отвечать, какие технологии использовать, какие задачи выполнять.

На вопросы отвечают эксперты в области разработки, внедрения и сопровождения корпоративного ДБО, представляющие лидера финтеха Узбекистана компанию U-BSS: Евгений Пономарёв, директор по разработке и Алексей Афонин, директор по развитию продуктов.

Цифровизация крупного бизнеса растет. Какие сейчас у корпораций требования к ДБО?

Алексей Афонин, вице-президент по развитию U-BSS

— Основные предпосылки роста требований от больших компаний — огромный документооборот между корпоративным бизнесом и банком. Цифровизация в крупном бизнесе перестала быть вопросом удобства — сегодня это вопрос контроля и масштабируемости. Чем больше компания, тем выше нагрузка на финансовые процессы: платежи, бюджеты, акцепты, отчётность, контроль остатков и внутрихолдинговые расчеты. И в какой-то момент ручные действия и базовый интернет-банкинг перестают справляться с этим объёмом.

Поэтому, сейчас базовое требование к ДБО у больших компаний — поддержка огромного объема операций и возможность тонко настроить права пользователей. В системе ведь работают не один-два сотрудника, а целые команды: бухгалтерия, финансовое управление, менеджеры, руководители. ДБО должно поддерживать многоуровневые права доступа, цепочки согласований, бюджеты, акцепты и контроли на каждом этапе.
Корпоративные клиенты ожидают, что ДБО будет адаптироваться под их процессы, а не наоборот. Ведь крупный бизнес приносит значимый доход банку — комиссионный, транзакционный и процентный за счет большого количества операций, остатков на счетах, размещения средств,кредитования, других банковских услуг

При этом требования к безопасности возрастают кратно: чем больше объём операций и доступов, тем выше цена ошибки. Банки, которые способны предложить такой уровень корпоративного ДБО, получают конкурентное преимущество и привлекают наиболее доходных клиентов.
Компании с таким технологическим бэкграундом развиваются быстрее, и положительно влияют на экономику государства.

Почему корпоративное ДБО важно для банков и экономики?

Евгений Пономарев, директор по разработке U-BSS

— Потребности крупного корпоративного бизнеса диктуются банкам — потому, что банки сейчас конкурируют между собой за такой бизнес в качестве клиента.

Как озвучил Алексей Афонин, корпоративный бизнес — это один из самых доходных сегментов для банка. Управлять этим объёмом вручную сложно — все процессы должны быть встроены в цифровую инфраструктуру банка, в том числе через корпоративное ДБО. Поэтому развитие ДБО крайне важно для поддержки корпоративного бизнеса — как и любая другая цифровизация, но с более значимым экономическим эффектом. Система сокращает временные издержки, позволяет сохранять цифровой след, обеспечивает прозрачность выполняемых операций, а также проводить аналитику и управлять финансовыми потоками.

Без ДБО сложно масштабировать работу с крупным бизнесом, который играет заметную роль в экономике государства. ДБО создаёт единое цифровое пространство для бизнеса и финансов, автоматизируя сложные процессы — от зарплатных проектов и валютного контроля до управления ликвидностью. Для банков это путь к созданию комплексных экосистем, которые удерживают клиентов. Для экономики — фундамент для внедрения новых технологий, таких как смарт-контракты и программируемые финансы, которые повышают скорость и надежность расчетов между предприятиями.

Важно, чтобы такая цифровизация поддерживалась и регулировалась со стороны государства — в этом плане правительство Республики Узбекистан занимает проактивную позицию. Об этом свидетельствуют постановления, призванные обеспечить безопасность граждан в части использования цифровых каналов обслуживания, нормативные акты, цифровые сервисы, развитие государственных платежных систем. Все эти совместные действия способствуют развитию конкурентоспособной экономики и общему прогрессу.

Какой интерфейс в ДБО нужен корпоративным клиентам?

Алексей Афонин

— Для бухгалтера важны не кнопки, а то, чтобы реестр на 50 000 платежей загрузился за секунды. Интерфейс должен работать быстро и надежно, а не отвлекать дизайном.

Если ДБО — это самолёт, то интерфейс — кабина пилота. У корпораций требования к интерфейсу зависят от того, кто и как с ним работает, какие задачи выполняет.

В крупном бизнесе основным пользователем системы остаётся бухгалтер, привыкший к документоориентированному интерфейсу. Это таблично-списочные представления данных, пакетная обработка операций, автоматизация, высокая скорость отклика и возможность импорта и экспорта больших объёмов информации.

Любопытно, что для ряда клиентов наилучший интерфейс — его отсутствие. Для таких компаний мы предлагаем Оpen API — чтобы подключать ERP-системы клиентов. В этом случае весь обмен данными происходит в фоновом режиме. Документы подписываются в ERP клиента или в ДБО — на выбор клиента, в онлайне загружается вся информация из банка.

Но не стоит забывать, что ДБО пользуется и малый бизнес — для них мы предлагаем свои виджеты и настройки в интерфейсе, которые позволят за несколько кликов получить максимум информации о компании или группе компаний.

Как корпоративное ДБО помогает управлять холдингами и подрядчиками?

Алексей Афонин

— Даже небольшие компании нуждаются в оперативном контроле движения средств, тонкой настройке прав для сотрудников — особенно если используется внешняя бухгалтерия.

Потребность в корпоративном ДБО чаще всего возникает с простого запроса — консолидировать банковскую информацию по нескольким компаниям. По мере роста бизнеса, управление финансами даже нескольких юридических лиц требует постоянного контроля движения средств. Это особенно важно при аутсорсинге бухгалтерии, когда появляются дополнительные акцепты, визирующие подписи и требования к прозрачности процессов.

Со временем такие задачи перерастают в более сложные схемы управления, где критичны тонкая настройка прав для каждого сотрудника и автоматизированные многоуровневые контроли и акцепты. Один сотрудник занимается только зарплатными реестрами, второй платежами в валюте, третий платежами в сумах — и таких сотрудников могут быть десятки. Именно появление этих потребностей толкает клиента к поиску банка, который сможет поддержать все процессы клиента и обеспечить высокий уровень безопасности и удобства. И банки уже понимают, что пора задуматься о таких клиентах — один крупный корпоративный клиент может приносить доход как тысяча маленьких.

Одним из инструментов корпоративного ДБО стал cash-pooling — когда остатки по множеству счетов автоматически консолидируются, например, в единый overnight и для выполнения платежа. Но стоит разделять материальный и нематериальный cash-pooling.

Благодаря цифровизации такие продукты теперь доступны напрямую в ДБО, а не только через менеджера банка: например, строительство или госзаказы.
Теперь для групп компаний ДБО уже не просто канал для платежей — а инструмент финансового управления. Например, если у холдинга 10 компаний и 100 счетов, система автоматически консолидирует остатки, начисляет проценты на общую сумму и распределяет их обратно.

Во многих странах достаточно давно часть фин.институтов могут заниматься банковским сопровождением контрактов — цепочка кооперации в одном банке и контроль использования средств по назначению. Контракты могут быть как государственными, так и частными — строительство государственных объектов, жилая застройка и другое. То, что вручную потребовало бы сотни операций ежедневно, в ДБО настраивается один раз и работает автоматически.

Продолжение в следующем материале.

Сайт: ubssys.uz

Telegram: @ubssys

На правах рекламы